这篇文章给大家聊聊关于中小企业融资的障碍包括什么，以及融资意识薄弱的解决办法对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站哦。

本文目录

1. 民营企业融资难主要表现在哪些方面
2. 农业融资都有哪些难处
3. 有项目投资，没资金，要怎么融资
4. 中小企业融资的障碍包括什么

民营企业融资难主要表现在哪些方面

中小民营企业融资难，融资贵的问题由来已久，某种程度上已经成为中小民营企业发展的瓶颈。十九大以来，党和国家高度重视民营企业、尤其是制造型企业在融资方面问题，2019年2月中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，一系列旨在解决民营企业融资难、融资贵的政策相继出台，在一定程度上缓解了民营企业融资困境。但民营企业盈利能力不强、担保能力不足等导致民营企业融资难、融资贵的问题在一定规模的民营企业仍然很是突出。

其原因主要表现在如下几个方面：

一、金融机构对中小民营企业提供信贷支持的系统不完善，以及金融制度的制约

现阶段中小民营企业的主要融资渠道是银行贷款，而且多数是流动资金贷款，即便是固定资产投入也很难取得中长期贷款，使企业还款压力大，倒贷资金成本高，企业苦不堪言。这其中金融机构的信贷支持系统和金融制度的制约等的缺失，是导致中小企业融资难的因素之一。

1、各商业银行总行对省市等各基层银行的投授权额度受限。商业银行基本都是按照自己内部标准对中小企业资信进行评价和管理，真正符合银行标准的中小企业却很少。各专业行总行对基层行的单笔授权额度很低，而超出该授权的部分就需要到总行审批，总行对企业情况不了解，一笔贷款需要在材料补充方面多次往返，费时费力费钱。这一点东北商业银行体现的更加突出，特别是固定资产贷款基层行基本没有权限，只能多次往返上级行，待通过贷审会具备贷款条件时，企业项目投入或是错过了最佳的投资时期，或是用流动资金垫付导致资金紧张加剧，甚至导致资金流断裂。

2、现行企业资信评估评价制度标准对中小民营企业来讲很难获得高级别。目前对企业的资信评估主要有两个渠道：一是各商业银行内部评价系统，该系统的标准很高，中小民营企业很少有达到AA级以上的资信等级，多数都在B级徘徊，好一些的企业可以达到BBB级；二是资信评估的中介机构，专业度不同，评价的结果亦不同，关键看指定金融机构的认可度。

3、现行贷款担保制存在许多不合理因素，即造成中小民营企业融资成本高，也导致贷款额度受压严重。如信用担保保费高、反担保条件苛刻，在提供反担保条件的前提下担保费率也在2%--4%之间（应该说已经不是信用贷款了）；抵押贷款抵押资产抵押率低，个别固定资产的抵押率低于30%，对轻资产模式的中小民营企业来说，若想申请贷款的难度可想而知；还有担保手续繁杂，评估费、资产登记费、公证费、查封费各种费用繁多。

4、贷款利率上浮比例较大，导致企业资金成本高。现实中中小民营企业的融资成本很高，其主要原因是中小民营企业的贷款行绝大多数是城商行、或村镇银行等，该类银行提供银行贷款的上浮率最低在50%以上，甚至更高。这么高的资金成本如果没有高毛利的产品和项目企业很难持续经营下去。

二、直接融资门槛较高，中小民营企业融资通道较窄。

直接融资是以股票、债券为主要金融工具的一种融资机制。其融资工具主要为股票、债券和商业票据等。直接融资对企业的财务状况和资信程度要求很高，大多数的中小民营企业很难达到，只能望尘莫及。而商业票据同样是以商业信用为前提的融资行为。

三、中小民营企业自身的问题

1、资金管理能力差。中小民营企业在资金管理和使用上存在着先天不足，导致企业投入的流动资金越滚越小，资金周转速度越来越慢。如某公司假如初始投入流动资金1000万元，其中用于购买原辅材料400万元，人工和其他费用200万元，合计800万元的应付款全部现款支付；该部分产品生产加工后全部出售后应收货款1000万元，但由于该公司采用赊销的销售策略，允许客户2个月后回款。那么问题来了，公司第一次投入的资金没有收回，也就谈不上资金循环周转，导致第二次应投入的资金总量不够。

因此在资金管理上，一方面要控制各种应付款项的付款额度和付款时间，以买方市场的优势最大可能的延长付款时间，且采用零库存战略，减少这部分资金占用，我们知道应付供应商客户的资金是企业的资金来源之一，而且是无息的。另一方面应收账款的放账时间要短、放账额度要小，应收账款回收的速度要快；有的时候为加速资金回款可以采用现金折扣的方式督促客户回款。

2、中小民营企业经营业绩差，资信普遍不高。由于有些中小民营企业的经营状况不佳，企业管理不善，导致企业因资金链断掉而倒闭的情况时有发生，使得商业银行坏账多，不良率不断攀升，中小民营企业借贷业务的风险性明显高于大中型企业，因而很多商业银行不愿给予中小民营企业更多的融资支持。

3、中小民营企业管理差，会计核算和财务管理基础薄弱，信息不透明。有些中小民营企业的会计报表不止一套，内账、外账等核算账套，有的时候将企业自身都搞糊涂了。当项目启动外部审计机构进场尽职调查的时候，这类企业往往经不起外部审计的审查，项目就中途夭折了。这也是商业银行和资本市场不愿意介入中小民营企业的原因之一。

因此，要解决中小民营企业融资难、融资贵的难题，需要政府、商业银行、资本市场和中小民营企业共同发力，否则很难从根本上解决。当然最重要的还是需要中小民营企业自身的良性循环，规范经营、重视管理，方能得到商业银行和资本方的青睐。

农业融资都有哪些难处

农业融资难的原因与中小企业融资难有相似之处，主要有以下几个方面的原因：

（一）企业自身实力较弱

农业企业一般基础相对薄弱，经营规模较小，缺乏现代企业管理经营理念，内部公司经营管理、财务制度等不健全、不规范，并且大部分的企业员工专业技能、创新能力不高，导致企业的持续提高能力弱，缺乏市场竞争力。

农业小企业由于自身实力的不足，包括内控制度、市场意识等方面，抗风险能力较弱，因此经营发展过程中一旦受到外界环境的干扰或市场的冲击，将面临较大的风险，为企业融资带来了一定的风险，并且农业企业容易遭受自然灾害影响的特性，也增加了其风险性。

（二）企业的信用等级低

对于大多数农业小企业而言，存在产品同质化、恶性竞争等问题，导致利润水平较低，经营规模小，且企业管理的规范度、财务真实性较低，管理者信用意识淡薄，使得农业小企业信用等级普遍低，影响了银行给企业发放贷款的积极性。

（三）缺乏抵押担保物

抵押和担保是确保金融机构能够发放贷款的重要保证，但大多数农业企业从事农产品加工生产或产业基地建设，固定资产不多，缺乏有效的抵押物，比如专用设备无法抵押，土地普遍少，担保公司又不愿意提供担保，导致了农业企业申请贷款的成功率很低。

（四）资本市场进入困难

对于农业的中小型企业来讲，获得股权融资很困难。一方面农业企业一般都缺乏专门从事公司资本运营的人才和物质技术基础，对接股权投资机构存在困难；另一方面中小企业整体实力较弱，发展存在较大的不确定性，抗风险能力弱，财务透明度低，很难满足公司上市的条件，股权退出困难。

整体看，农业供应链中存在大量的农户、小微企业，他们大多因管理成本过高或教育水平不高，无法提供规范、透明的生产报表和财务报表，呈现出融资分散、小额、短期的特点，没有银行授信，几乎无法在银行融资。

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有项目投资，没资金，要怎么融资

有项目投资，没资金，怎么融资？

要从以下几个方面来进行分析：

首先，要对项目形成完整可行性研究报告，对项目建设的背景及建设意义、项目的概况、项目的技术、项目的概算、项目的市场分析，项目的投资收益分析等形成完整的投资性研究报告。

其次，要完成项目的相关批复，诸如环评、安评等批复文件。这两个条件是项目融资的的前置条件。

第三，怎么融资？资金的渠道有哪些？这个要分两种情况来看，公司项目和个人创业项目，同时还要看项目投资规模的大小。

对于小规模的投资，或者是创业投资，融资的渠道主要由以下几种，一是找投资人或者说投资公司投资，对投资人展示项目的团队人员、技术、市场以及收益，说服投资人投资。二是参加一些电视创业项目融资，通过路演，赢得投资人的投资。三是合伙筹措资金或者实行股份制筹措资金。四是，根据国家支持小微企业政策，在银行融资。

对于公司投资规模比较大的公司，融资通常有多种方式，一是银行融资，对银行融资来讲，主要关注项目本身，以及公司的信用、规模、经营情况及行业两个方面，就项目本身而言，要符合国家的产业政策，项目的技术、市场、收益等都很好，这个很重要，是银行融资的前提，此外相关批复文件齐全。对于公司而言，是公司的情况进行信用评价，信用评价高的公司，融资审批就容易一些。二是通过合资来解决项目资金，一方有好的项目、或市场、或资金、或场地、或设备，通过合作解决资金问题。三是融资租赁，融资租赁在近年比较盛行，融资租赁公司像雨后春笋般产生，提供了新的融资渠道。总之，从目前的情况来看，融资的渠道比较多，关键要看投资项目的优劣。

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中小企业融资的障碍包括什么

感谢邀请！以下为创业行动家飞哥问答时间。

中小企业融资的障碍包括什么？

在利润逐渐被挤压的年代，企业想获得发展自然离不开资金的支持。中小企业的抗风险能力较弱，且资产有限，传统融资渠道往往难以获得资金支持。

我国目前中小企业的平均寿命仅有2.7年，每一年新增的中小企业就有近千万家。这些中小企业都是清一色的"三无"企业，无资产、无技术、无信用。

在这样的背景下，想要从银行获得资金的支持，显然可能性极低。中小企业融资障碍归总原因可分为以下四类。

一、导致这一因素出现的根本的原因是，中小企业自身缺乏技术创新，缺少颠覆性且获得市场高度认可的高新技术产品。

二、传统中小企业的商业模式，以及落后的产能制造方式，没有给到资本市场更大的信心，从而真正的风险投资机构对传统的中小企业，特别是制造行业，投资欲望并不是太大。

三、中小企业自身缺乏股权融资意识。不愿意把企业的初创股权拿出来分享给社会性的自然人。

另一方面，中小企业缺乏规范化的管理制度，以及诚信的背书监督体系，也导致社会自然人不敢轻易将资金投资大给中小企业，作为社会股本的进入。

四、国家对于中小企业融资贷款的政策，未能真正有效落实到中小企业主的身上。

银行并非慈善机构，资本从来只会锦上添花，不会雪中送炭。银行的资金源自于储户，需要定期支付给储户相对的利息，同时银行有义务保证自己的资产要增值，及风险防控。

文章分享结束，中小企业融资的障碍包括什么和融资意识薄弱的解决办法的答案你都知道了吗？欢迎再次光临本站哦！