(一)返还型保险的不建议购买原因 返还型保险是一种保险类型,其保险责任主要包括保险期间结束后,保险公司根据约定返还部分保费或者本金。虽然返还型保险在保险期间结束后可以获得更多的保障和利益,但是也存在以下几个不建议购买的原因: 1. 高保费和杠杆比例 返还型保险的保费通常比同类别的其他保险高,同时其杠杆比例也较低。这意味着,即使保险公司在保险期间结束后返还部分保费或者本金,也需要付出更高的保费才能获得相同的保障和利益。高保费和低杠杆比例会导致保险成本过高,增加了保险风险和风险成本。 2. 不确定性 返还型保险的保险期间结束后,保险公司是否返还保费或者本金,取决于保险公司的政策。保险公司的政策可能发生变化,导致返还型保险的保险利益不确定性增加。如果保险公司的政策发生变化,可能会导致保险利益受损。 3. 保险责任不全面 返还型保险的保险责任通常比较有限。虽然返还型保险可以在保险期间结束后获得更多的保障和利益,但是其保险责任不全面,无法提供全面的保障。例如,返还型保险无法提供终身保障,无法覆盖意外风险和疾病风险等。 4. 保险期间短 返还型保险的保险期间通常比较短,一般在5年或者10年以内。保险期间短,意味着保险风险和责任期限也短。如果保险期间结束后,发生风险事件,需要重新购买保险,需要花费更多的时间和精力。 (二)选择保险时的建议 选择保险时,应该根据自己的需求和风险情况,选择适合自己的保险类型。在选择保险时,可以考虑以下几个方面: 1. 保险金额和保障范围 应该根据自己的需求和风险情况,选择适合自己的保险金额和保障范围。例如,如果需要进行手术,应该选择提供手术费用保障的保险类型,而不是提供终身保障的保险类型。 2. 保险期间和保费 应该根据自己的需求和风险情况,选择适合自己的保险期间和保费。保险期间越长,保险风险和责任期限也越长,可以获得更好的保障和利益。同时,保费也应该根据自己的需求和风险情况,选择适合自己的保费。 3. 保险公司的政策 应该选择具有良好信誉和稳定性的保险公司。在选择保险公司时,可以参考保险公司的评级和业绩,以及保险公司的政策和客户服务等方面。 4. 保险条款 应该仔细阅读保险条款,了解保险责任的范围和限制,以及保险条款的免除责任和限制等。如果发现保险条款不合理或者不熟悉,应该及时咨询专业人士,确保自己的保险权益得到充分保障。