各位老铁们，大家好，今天由我来为大家分享房贷转贷有必要吗，以及房贷建不建议转换的相关问题知识，希望对大家有所帮助。如果可以帮助到大家，还望关注收藏下本站，您的支持是我们最大的动力，谢谢大家了哈，下面我们开始吧！

本文目录

1. 已有房屋贷款要不要转LPR
2. 问大家一个问题，房贷利息是改了划算还是不改划算
3. 房贷转贷有必要吗
4. 央行再次降息，作为房贷客户要不要转LPR，这个有什么利弊呢

已有房屋贷款要不要转LPR

这个任何人的建议都只能作为参考，目前来看利率大概率是进入下行通道。但是，随着经济形势的变化，利率也有可能产生变化，这个就需要结合自己的实际情况了，短期LPR大概率是有利的。

问大家一个问题，房贷利息是改了划算还是不改划算

一、具体哪些人需要按照新政调整？

在2019年10月8日前之前的贷款，基本都需要调整。当然，如果2020年是还款的最后一年（或不足一个重定价周期），可以不变。

2019年10月8日至2019年12月31日，签了贷款合同但没按新规签的；

这个时间段的90%的人都是按照新规签的，无需调整；部分按原有规则签的，需要按新政调整。

公积金贷款不受影响，包括历史的和新签的；

公积金组合贷款中的商贷部分，按照新政调整。

对于以前就选择固定利率的，这次是否可以调整？央行公告里没有说，目前工行的公告里说这种是不调整的。

2020年1月1日之后申请贷款的，不用重新签合同。

二、什么是LPR？和原来的基准利率比有什么不同？

简单来说：就是贷款基础利率。其他贷款利率可在此基础上加减基点生成（LPR±一定的幅度），央行每月20日公布最新的LPR利率，让利率跟着市场动态调整。

与之前的基准利率有什么不同呢？直接说结论，对于我们房贷来说，没有本质不同，计算方式由乘法换成了加法。另外相对基准利率，变化更频繁。

原来房贷利率=央行基准利率*x%

即在央行基准利率的基础上，打折或上浮。比如打个八折，或者现在上浮个10%。

新版房贷利率=LPR+加点数值（可正可负）

举个栗子，北京的2月的首套房贷款，就是4.75%(2月LPR)+0.55%（加点数值）=5.3%

这里的加点数值和之前的折扣或上浮比例类似，一旦确定，就固定不再调整了，利率是否变化就看LPR是否变化。

三、原有房贷如何转换为新版房贷？

有两个选择，固定利率或LPR浮动利率。而且只能选一次，选完就不能改了。

【选择一】如果转成固定利率，那么就按你现在的还款利率，直到你把贷款还完，一直不变。比如现在是5.39%，如果选择固定利率，未来一直是5.39%，不受LPR利率变化影响。

【选择二】如果转成LPR浮动利率，那么就用你现在的还款利率减去4.8%（2019年12月的LPR），这样得到一个值，也就是加点数值，这个加点数值可以是负数。

你未来的还款利率会变成LPR+加点数值，这个加点数值是不变的。

即转换后房贷利率=LPR+（你现在的利率-4.8%）

房贷转贷有必要吗

我只说一句话：不要相信任何银行的任何主动推销。

央行再次降息，作为房贷客户要不要转LPR，这个有什么利弊呢

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2020年04月23日

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央行在4月20日再次降息，1年期LPR降低20个基点，5年期LPR降低10个基点，这个降幅是最近几年少有的力度，作为房贷客户要不要转LPR？有什么利弊？为什么有很多人在纠结？笔者本文进行详细的分析：

1、房贷客户在纠结什么？

很多人现在都很纠结，纠结的原因就是他们认为银行让他们转的，所以本着银行的利益和他们的利益是独立的角度，他们就认为转为浮动LPR利率就是要吃亏的，但是问题是现实的情况是LPR是在不断走低的，如果按照4.8%的标准起算，现在已经降低到4.65%了，相当于降低了15个基点的利率，只要你今年转换为LPR浮动利率，那么明年你就可以享受这15个点降幅的优惠。

所以，这是感性和理性的交织，在打架，感性的认知认为银行是无利不起早，银行让我们转，我们就不能转；理性就是看到现实的情况在下降，是应该转的。

其实这个问题很好解决，就好比你去买一个商品，比如苹果手机吧，作为卖方肯定是希望价格越高越高，这样利润才会高嘛，但是他们是不可能一直涨价的，根据市场的变化也会降价的，所以不要以为降价就是“阴谋”。就是商家要来搞你了。

其实说来也奇怪，这么多人都对此很警惕，为什么对于那些真正的互联网上的投资骗局却深信不疑，难道这不是同一批人？

2、转不转LPR浮动利率的利弊是什么？

首先这次转换是要求全部的存量房贷利率中以贷款基准利率为定价基准的房贷都要求是要转的，这个是央行决定的，央行比银行大。

其次是转换的结果是有两种，第一是变成固定利率，第二是变成以LPR为定价基准的浮动利率。有些人在想，如果自己不转，就想按照原来可不可以？现在央行的公告是要求原则上在8月31日截止日前全部都完成转换。虽然没有说不转的后果，但是根据理性的分析，如果你不进行任何操作，你想维持原来的：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例）；但是你要知道，浮动比例是永远不变动的，而贷款基准利率现在已经被LPR取代了，换句话说，你原来的贷款基准利率4.9%就永远停留在4.9%了，也就是说如果你不做任何操作本质也是固定利率了。

如果你选择LPR固定利率，那么你的利率就永远锁死了，如果未来LPR涨了，那么你就赚了，因为你避免了支出更高的利息；反之，如果你选择LPR浮动利率，那么未来LPR跌了，那么你是赚的，因为你可以下调房贷利率，可以享受利率下调带来的利息节省。

简单说，如果你认为LPR未来是涨的，那么你选择固定利率，如果你认为LPR未来是跌的，那么你选择LPR浮动利率。

3、LPR未来是涨是跌？

笔者认为LPR未来是跌的，5年期LPR从去年推出来的时候是4.85%，后面通过三次降息，目前已经降低到4.65%，相当于降低了20个基点。

虽然我们在转换的时候是按照2019年12月份4.8%的数值进行的，那也意味着目前已经降低了15个基点了。

LPR在下行这是事实，而且这不会是短期的行为，从长期来看，LPR会降低到更低，发达国家的利率都很低，我们国家未来肯定是奔着发达国家去的，这就导致我们的利率也会是一直下行的。

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